Welches sind die besten Hypothekenoptionen für Nicht-Einwohner in Spanien im Jahr 2021?

Viele unserer Kunden haben sich in den letzten Monaten mit der gleichen Frage an uns gewandt: Gibt es Änderungen bei den Hypotheken, die die Banken im Jahr 2021 anbieten? 

Unsere Antwort auf diese Fragen ist eindeutig: Die Banken vergeben nach wie vor Kredite und sind sehr daran interessiert, Hypotheken für Nicht-Residenten bereitzustellen!  

Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Informationen zu den spanischen Hypothekenangeboten der Banken im Jahr 2021, abhängig von der steuerlichen Ansässigkeit der Antragsteller:

Beleihungsauslauf (LTV) für Hypotheken an Nicht-Residenten

In der Regel sind die Banken bereit, einen Kredit in Höhe von maximal 70 % des Immobilienpreises (oder des Wertes, je nachdem, welcher der beiden Werte niedriger ist) zu gewähren. Denken Sie daran, dass dies keine Steuern und sonstigen Kosten beinhaltet, sondern nur den Preis der Immobilie! Je nachdem, wo der Antragsteller steuerlich ansässig ist, gibt es jedoch einige Unterschiede:

• Nicht-Residenten mit einem Einkommen in Euro können sich für eine Finanzierung mit einem Beleihungssatz von bis zu 70 % entscheiden.
• Bei Nicht-Residenten mit einem Einkommen in anderen Währungen hängt dies von ihrem steuerlichen Wohnsitz und ihren Banken ab. Hier sind die besten Konditionen, die wir derzeit für unsere Kunden erzielen:
  
  • Hypotheken für Kunden mit steuerlichem Wohnsitz im Vereinigten Königreich: Obwohl die allgemeine Norm in den letzten Jahren ein Beleihungsausmaß von 60 % war, finden wir Angebote mit einem Beleihungsausmaß von 70 %. Dies hängt natürlich von den finanziellen Verhältnissen des Kunden, dem Immobilienpreis und anderen Faktoren ab, die die jeweilige Bank berücksichtigt. Diese sind nicht immer einfach zu erhalten, aber wie immer werden wir unser Bestes tun, um sie für Sie zu bekommen! 
  • Hypotheken für Nichtansässige mit Steuerwohnsitz in der Schweiz, den USA, Russland, Schweden, Norwegen, Dänemark oder Polen: Die Banken erreichen in der Regel einen maximalen Beleihungsauslauf von 70 %.
  • Für andere Steueransässigkeiten kontaktieren Sie uns bitte, um sich zu erkundigen! Wir haben festgestellt, dass die Banken in der Regel einen maximalen Beleihungsauslauf von 60 % anbieten, aber wir haben auch festgestellt, dass aufgrund der neuen Hypothekengesetze einigen Kunden eine Hypothek nur aufgrund der Währung ihres Einkommens verweigert wurde. 

Laufzeit der Hypothek

Die Höchstlaufzeit für eine Hypothek für Nicht-Residenten in Spanien beträgt in der Regel 25 Jahre, sofern die Hypothek abbezahlt wird, bevor der Kreditnehmer je nach Bank und Finanzen 70 oder 75 Jahre alt wird.

Zinssätze

Die Zinssätze sind auf einem historischen Tiefstand, was viele Kunden ausnutzen. Obwohl Hypotheken für Nicht-Residenten im Allgemeinen höher verzinst werden als Hypotheken für Residenten, gibt es bei einigen Banken keinen oder nur einen sehr geringen Unterschied.

Festzinshypotheken sind für Nicht-Residenten, die ihr Einkommen in Euro erzielen, verfügbar! Und dank spezieller Vereinbarungen mit bestimmten Banken, mit denen wir zusammenarbeiten, können wir auch Hypotheken mit festem Zinssatz für Einwohner des Vereinigten Königreichs und andere Nationalitäten, die ihr Einkommen nicht in Euro haben, anbieten. Dank der historisch niedrigen Zinssätze können die Angebote für Gebietsfremde bereits bei 1,65 % beginnen, was jedoch von Fall zu Fall sehr unterschiedlich ist. Ein normaler fester Zinssatz liegt zwischen 1,9% und 2,5% (Stand März 2021).

Viele Banken bieten Nicht-Residenten nur Hypotheken mit variablem Zinssatz an, da dies für die Bank weniger riskant ist. Für die Kunden bedeutet dies, dass sie jetzt weniger zahlen müssen, aber mit der Zeit kann es auch bedeuten, dass sie mehr zahlen müssen. Der Referenzindex für Hypotheken mit variablem Zinssatz in Spanien ist der EURIBOR, der sich derzeit auf einem historischen Tiefstand befindet (Zinssatz für Februar 2021 von -0,511 % – ja, negativ!). Die Banken bieten in der Regel einen Aufschlag auf den EURIBOR zwischen 1,25 % und 2,5 % an, je nach Ihrem Profil und anderen abgeschlossenen Produkten. Die ersten 12 Monate sind bei diesen Hypotheken immer fest und die Zinssätze für dieses erste Jahr liegen zwischen 1,4 % und 2,5 %. Je mehr Produkte Sie mit der Bank abschließen, desto niedrigere Zinssätze kann sie Ihnen anbieten.

Es könnte kompliziert sein, zu entscheiden, welche Option für Sie besser wäre, aber zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren, damit wir Sie kompetent beraten können.

Einrichtungsgebühren und sonstige Kosten

Dank der Änderungen der Hypothekengesetze im Jahr 2018 wird der Großteil der Kosten für die Aufnahme einer Hypothek jetzt von der Bank getragen. Die Kunden müssen also nicht mehr wie früher für Notar, Standesbeamten und Verwaltungsgebühren aufkommen. Dadurch sparen die Kunden rund 2 % des Hypothekenbetrags.

Im Allgemeinen müssen die Kunden bei der Aufnahme einer Hypothek die folgenden Kosten tragen:

– Bewertung der Immobilie – diese wird in den meisten Fällen von den Kunden bezahlt. Die Kosten liegen zwischen 300 € und 800 €, je nach dem Preis der Immobilie.

– Bankgebühren – diese liegen zwischen 0 % und 2 %, abhängig von der Höhe der Hypothek, der Bank und den finanziellen Verhältnissen des Kunden.

– Kombinierte Produkte – wenn Sie eine Hausratversicherung, eine Lebensversicherung oder andere Produkte bei der Bank abschließen, fallen zusätzliche Kosten an.

– Maklergebühren – Erkundigen Sie sich bei Ihrem Makler nach dessen Gebühren. Manchmal fallen keine Gebühren an, manchmal können sie aber auch sehr kostspielig sein! 

Bei Hipoteken werden unsere Gebühren im Allgemeinen von der Bank übernommen. Für den Beginn des Hypothekenprozesses oder bei Erfolg können in bestimmten Fällen und  Banken geringe Gebühren anfallen. Diese werden Ihnen von unseren Mitarbeitern ganz genau erklärt. 

Gebühren für vorzeitige Stornierung

Die Gebühren, die Banken für eine vorzeitige Kündigung erheben können, sind gesetzlich begrenzt.

• • Bei Hypotheken mit variablem Zinssatz sind diese sehr niedrig – 0,25 % in den ersten 3 Jahren und 0 % danach.
  • Bei Angeboten mit festem Zinssatz können diese in den ersten 10 Jahren bis zu 2 % und danach maximal 1,5 % betragen. 

Bei Hipoteken können wir oft Angebote mit 0% Kündigungsgebühren sowohl für feste als auch für variable Hypotheken erhalten.

Wenn Sie etwas Geld gespart haben, um einen Teil Ihrer Hypothek vorzeitig zu tilgen, können Sie wählen, ob Sie lieber die monatlichen Zahlungen oder die Laufzeit der Hypothek reduzieren möchten.

Nachstehend finden Sie einige Beispiele für die letzten Hypotheken, die wir abgeschlossen haben. 

Beispiel 1 – Hypothek für Gebietsfremde zu einem festen Zinssatz mit kombinierten Produkten.